Кредитный кооператив – структура некоммерческого типа, добровольное объединение физических и юридических лиц, которое создается с целью покрытия финансовых потребностей каждого из членов (пайщиков) сообщества. По сути, в кредитном потребительском кооперативе (КПК) происходит объединение группы лиц для получения финансовой взаимопомощи посредством предоставления услуг ссудо-сберегательного типа.

Сущность кредитного кооператива

Несмотря на основную цель создания (предоставление займов), такое образование не является коммерческим. При этом работа кредитного кооператива регулируется на законодательном уровне. Его основа – ФЗ № 190-Ф3 от 18.07.2009 года. В данном Федеральном законе как раз и прописывается суть, основы и требования к работе кредитной кооперации.

В создании кооператива может принимать участие не меньше 15 человек, если это физические лица, и не меньше 5 человек, если в качестве создателей выступают юрлица. В случае если в роли «родителей» выступает смешанная группа, то число человек должно быть не меньше семи. После создания руководящие функции берет на себя собрание пайщиков. Тут мы подробнее расскажем кредитные кооперативы это что.

По своей сути кредитный кооператив – это касса взаимопомощи. Организация привлекает дополнительный капитал участников и предоставляет средства из имеющихся активов по запросу нуждающегося участника. Главная особенность кооператива в том, что займы могут осуществляться исключительно членам сообщества. Кроме этого, такой организации запрещено выступать в роли поручителей по кредитным сделкам.

Таким образом, кредитный кооператив формируется за счет следующих средств:

1. Паевых и прочих взносов от участников структуры. Данный источник капитала является основным:

— членские взносы. К таковым относятся средства, которые пайщик передает для покрытия затрат КПК на прочие цели в соответствии с уставом организации. Как правило, средства направляются на ведение деятельности организации;

— вступительные взносы. Такие «платежи» имеют место не во всех организациях. Если вступительный взнос прописан в уставе, то средства направляются на покрытие затрат, связанных с вступлением нового пайщика (оформление бумаг, внесением изменений, оплатой юридических услуг и так далее)

— дополнительные взносы – взимаются редко, в случае острой необходимости, когда кредитный кооператив испытывает нехватку в финансовых средствах;

— паевые взносы – деньги, которые все участники кредитного кооператива передают в общую «казну», собственность КПК. Основное назначение таких средств – обеспечение нормальной деятельности структуры.

2. Прибыли от деятельности кооператива.
3. Привлеченного капитала от сторонних инвесторов;
4. Других источников, которые не запрещены на законодательном уровне.

Обязанность каждого кредитного кооператива – четкое соблюдение финансовых норм. К примеру, максимальный размер выданного кредита одному из участников организации должен быть не больше 10% от общей суммы долгов по текущим займам. Если КПК работает более двух лет, то допускается повышение данного уровня до 20%.

Кроме этого, кредитный кооператив не имеет права направлять более 50% привлеченных средств на цели, которые не связаны с предоставлением займов (кроме сделок, осуществляемых в ограниченный период времени). Что касается ставок КК, то они больше, чем в банках. В среднем пайщик может рассчитывать до 22-25% годовых.

С начала августа 2011 году все КПК обязаны находиться в составе СРО (саморегулирующих организаций). На базе таких структур формируются специальные фонды, которые в случае чего покрывают издержки участников кредитного кооператива. Уже с начала 2012 года на территории РФ в качестве членов СРО было зарегистрировано около полутора тысяч кредитных кооперативов, общий размер активов которых превысил сумму в тридцать миллиардов рублей. При этом пайщиками таких образований уже на тот период были более миллиона россиян. Почти в 3% КПК количество пайщиков превысило 5 тысяч человек. И это притом, что размер пая для каждого участника в среднем составляет около 30 тысяч рублей.


Читайте также: